在銀行的傳統(tǒng)風(fēng)控模式里,以房產(chǎn)等抵押物為代表的“磚頭”資產(chǎn)頗受歡迎,而代表科技發(fā)展的“專利”資產(chǎn)則面臨看不懂、看不清、看不準的風(fēng)險
要更好支持科技企業(yè)特別是處于初創(chuàng)期、成長期的中小科技企業(yè),銀行就必須加快業(yè)務(wù)模式和服務(wù)方式轉(zhuǎn)變,多看“專利”少看“磚頭”
“按照傳統(tǒng)的授信標準,沒有收入、沒有抵押物、沒有盈利的企業(yè)肯定無法獲得貸款。”
“如果連這類代表未來方向的企業(yè)都做不了,我們還有什么能力去服務(wù)科技企業(yè)?”
不久前,一家商業(yè)銀行的貸審會上,圍繞是否能給一家低空經(jīng)濟領(lǐng)域科技企業(yè)中長期貸款,出現(xiàn)了一場激烈的爭論。
科技企業(yè)普遍具有強專業(yè)、輕資產(chǎn)、少抵押、高成長、高風(fēng)險、難評估等特點,其融資痛點與傳統(tǒng)商業(yè)銀行信貸投放中重“盈收、擔(dān)保、抵押”的審批模式存在天然錯配。在銀行的傳統(tǒng)風(fēng)控模式里,以房產(chǎn)等抵押物為代表的“磚頭”資產(chǎn)頗受歡迎,而代表科技發(fā)展的“專利”資產(chǎn)則面臨看不懂、看不清、看不準的風(fēng)險,這導(dǎo)致一些銀行更愿意為大企業(yè)提供資金,對于投早投小投硬科技較為謹慎。
發(fā)展科技金融,銀行是重要力量。黨的二十屆三中全會《決定》提出:“構(gòu)建同科技創(chuàng)新相適應(yīng)的科技金融體制,加強對國家重大科技任務(wù)和科技型中小企業(yè)的金融支持,完善長期資本投早、投小、投長期、投硬科技的支持政策。”當(dāng)前我國金融體系中,以銀行為主要渠道的間接融資占比約為70%,要更好支持科技企業(yè)特別是處于初創(chuàng)期、成長期的中小科技企業(yè),銀行就必須加快業(yè)務(wù)模式和服務(wù)方式轉(zhuǎn)變,多看“專利”少看“磚頭”,在更好服務(wù)科技企業(yè)發(fā)展的同時,實現(xiàn)自身產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新,更好書寫科技金融大文章。
轉(zhuǎn)變理念,用發(fā)展眼光看待“專利”資產(chǎn)。必須看到,“磚頭”只代表企業(yè)過去的積累,“專利”則是技術(shù)實力,體現(xiàn)對創(chuàng)新成果的未來預(yù)期。高質(zhì)量發(fā)展階段,創(chuàng)新是第一動力,金融業(yè)唯有抓住未來,才能在服務(wù)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的同時,開拓自身業(yè)務(wù)和成長空間。少看“磚頭”,多看“專利”,才是銀行防控風(fēng)險、實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展之道,才能形成“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”的良性循環(huán)。
改革創(chuàng)新,強化“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機制。一方面,要加快金融創(chuàng)新,鼓勵銀行機構(gòu)開發(fā)“技術(shù)流”風(fēng)險評估模型,將企業(yè)創(chuàng)新能力和成長性作為授信評級重要因素,不過分關(guān)注抵質(zhì)押品,大力推廣知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、創(chuàng)新積分貸等金融產(chǎn)品,更好匹配高新技術(shù)、文化旅游等領(lǐng)域企業(yè)“輕資產(chǎn)、重智力”特點。另一方面,要建立與科技金融發(fā)展相適應(yīng)的考核機制,健全盡職免責(zé)制度,提高信貸從業(yè)人員敢貸愿貸積極性,免除一線信貸工作人員的后顧之憂。
提升本領(lǐng),優(yōu)化對科技企業(yè)的金融服務(wù)。發(fā)展科技金融,銀行不能只懂金融,還要懂創(chuàng)新規(guī)律、懂創(chuàng)新方向,真正讀懂科技企業(yè)的科技創(chuàng)新能力、成果轉(zhuǎn)化潛力等關(guān)鍵環(huán)節(jié),準確把握科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新活動各個環(huán)節(jié)的需求特征,有針對性為其提供差異化、個性化的金融服務(wù),才能更好推動金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。銀行機構(gòu)必須充分認識到,在金融業(yè)競爭日趨激烈的格局下,誰能夠更好滿足科技企業(yè)發(fā)展需要,誰就能掌握未來發(fā)展的主動權(quán),能夠擁有金融發(fā)展的核心競爭力。
當(dāng)前,新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革加速演進,開拓性科學(xué)發(fā)現(xiàn)和顛覆性技術(shù)創(chuàng)新不斷涌現(xiàn),科技金融大有可為。銀行機構(gòu)要搶抓機遇、加快變革,深耕科技金融,助力創(chuàng)新發(fā)展,引金融活水澆灌創(chuàng)新之花,讓更多科技企業(yè)枝繁葉茂、茁壯成長。(吳秋余)
《 人民日報 》( 2025年01月27日 18 版)