在銀行的傳統(tǒng)風(fēng)控模式里，以房產(chǎn)等抵押物為代表的“磚頭”資產(chǎn)頗受歡迎，而代表科技發(fā)展的“專利”資產(chǎn)則面臨看不懂、看不清、看不準的風(fēng)險

　　要更好支持科技企業(yè)特別是處于初創(chuàng)期、成長期的中小科技企業(yè)，銀行就必須加快業(yè)務(wù)模式和服務(wù)方式轉(zhuǎn)變，多看“專利”少看“磚頭”

　　“按照傳統(tǒng)的授信標準，沒有收入、沒有抵押物、沒有盈利的企業(yè)肯定無法獲得貸款。”

　　“如果連這類代表未來方向的企業(yè)都做不了，我們還有什么能力去服務(wù)科技企業(yè)？”

　　不久前，一家商業(yè)銀行的貸審會上，圍繞是否能給一家低空經(jīng)濟領(lǐng)域科技企業(yè)中長期貸款，出現(xiàn)了一場激烈的爭論。

　　科技企業(yè)普遍具有強專業(yè)、輕資產(chǎn)、少抵押、高成長、高風(fēng)險、難評估等特點，其融資痛點與傳統(tǒng)商業(yè)銀行信貸投放中重“盈收、擔(dān)保、抵押”的審批模式存在天然錯配。在銀行的傳統(tǒng)風(fēng)控模式里，以房產(chǎn)等抵押物為代表的“磚頭”資產(chǎn)頗受歡迎，而代表科技發(fā)展的“專利”資產(chǎn)則面臨看不懂、看不清、看不準的風(fēng)險，這導(dǎo)致一些銀行更愿意為大企業(yè)提供資金，對于投早投小投硬科技較為謹慎。

　　發(fā)展科技金融，銀行是重要力量。黨的二十屆三中全會《決定》提出：“構(gòu)建同科技創(chuàng)新相適應(yīng)的科技金融體制，加強對國家重大科技任務(wù)和科技型中小企業(yè)的金融支持，完善長期資本投早、投小、投長期、投硬科技的支持政策。”當(dāng)前我國金融體系中，以銀行為主要渠道的間接融資占比約為70%，要更好支持科技企業(yè)特別是處于初創(chuàng)期、成長期的中小科技企業(yè)，銀行就必須加快業(yè)務(wù)模式和服務(wù)方式轉(zhuǎn)變，多看“專利”少看“磚頭”，在更好服務(wù)科技企業(yè)發(fā)展的同時，實現(xiàn)自身產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，更好書寫科技金融大文章。

　　轉(zhuǎn)變理念，用發(fā)展眼光看待“專利”資產(chǎn)。必須看到，“磚頭”只代表企業(yè)過去的積累，“專利”則是技術(shù)實力，體現(xiàn)對創(chuàng)新成果的未來預(yù)期。高質(zhì)量發(fā)展階段，創(chuàng)新是第一動力，金融業(yè)唯有抓住未來，才能在服務(wù)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的同時，開拓自身業(yè)務(wù)和成長空間。少看“磚頭”，多看“專利”，才是銀行防控風(fēng)險、實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展之道，才能形成“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”的良性循環(huán)。

　　改革創(chuàng)新，強化“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機制。一方面，要加快金融創(chuàng)新，鼓勵銀行機構(gòu)開發(fā)“技術(shù)流”風(fēng)險評估模型，將企業(yè)創(chuàng)新能力和成長性作為授信評級重要因素，不過分關(guān)注抵質(zhì)押品，大力推廣知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、創(chuàng)新積分貸等金融產(chǎn)品，更好匹配高新技術(shù)、文化旅游等領(lǐng)域企業(yè)“輕資產(chǎn)、重智力”特點。另一方面，要建立與科技金融發(fā)展相適應(yīng)的考核機制，健全盡職免責(zé)制度，提高信貸從業(yè)人員敢貸愿貸積極性，免除一線信貸工作人員的后顧之憂。

　　提升本領(lǐng)，優(yōu)化對科技企業(yè)的金融服務(wù)。發(fā)展科技金融，銀行不能只懂金融，還要懂創(chuàng)新規(guī)律、懂創(chuàng)新方向，真正讀懂科技企業(yè)的科技創(chuàng)新能力、成果轉(zhuǎn)化潛力等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，準確把握科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新活動各個環(huán)節(jié)的需求特征，有針對性為其提供差異化、個性化的金融服務(wù)，才能更好推動金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。銀行機構(gòu)必須充分認識到，在金融業(yè)競爭日趨激烈的格局下，誰能夠更好滿足科技企業(yè)發(fā)展需要，誰就能掌握未來發(fā)展的主動權(quán)，能夠擁有金融發(fā)展的核心競爭力。

　　當(dāng)前，新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革加速演進，開拓性科學(xué)發(fā)現(xiàn)和顛覆性技術(shù)創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)，科技金融大有可為。銀行機構(gòu)要搶抓機遇、加快變革，深耕科技金融，助力創(chuàng)新發(fā)展，引金融活水澆灌創(chuàng)新之花，讓更多科技企業(yè)枝繁葉茂、茁壯成長。（吳秋余）

　　《 人民日報 》（ 2025年01月27日 18 版）